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我要买保险 如何选择终身寿险

2019-12-17 14:33:37 分类:人寿险    

终身寿险是终身保障的,因此它的保障会长及我们的一生,这一点正好弥补了定期险的不足,让我们来了解下如何选择终身寿险,从而轻松买保险

一、疾病OR意外

终身寿险是保疾病还是意外?这是一个必须首先关心的问题,因为这个很重要,毕竟这个保险要跟随我们终身的,我们必须了解我们享受的保障是什么内容?

各家保险公司的终身寿险是有差异,有的保险公司只保因意外引起的身故,有的公司意外和疾病引起的身故一起保。前者就像如同终身意外保险,不过这样的产品基本上绝迹了,后者才真正体现终身寿险的本质。也许真的会有那种特别幸运的人一生都不会跟意外结缘,但是疾病就不一定了,有多少人是无疾而终的,几乎没有。所以,最好选择意外和疾病都保的终身寿险。

二、全残OR身故

终身寿险最容易让你忽略的问题就是这两个问题了。发生风险有两种可能,一种是人走了,一种是人留下了,身体残了,丧失了劳动能力,完全要由他人护理才能生活,遇到这种情况怎么办?所以,选择终身寿险不容忽视的就是身故和全残这两个保险责任。

事实上,有全残责任的终身寿险植入了两全保险的部分保险责任,因为它是身故也给付,生存也给付(但与两全不同的是,终身寿险是身体全残的情况下给付,两全是健康的情况下就已给付)。所以,有全残责任的终身寿险更能体现保险的人性关爱。建议,最好选择既有身故保险又有意外保险金给付责任的终身寿险。

另外,现在有部分公司推出了除了以上两种给付责任之外的给付责任。比如生命尊严提前给付(在被保险人生命被确诊为只能存活不到12个月的时间,也就是生命末期给付部分保险金)等更优化了终身寿险的人性保障。

三、定额保险OR增额保险

买保险买的就是保障,那么,保障是什么呢?保额是保险公司承担的给付保险金责任的最高限额,实际上我们买的保险买的就是保额,那就是我们的保障了。这是最通俗易懂的解释。所以不要关心我们交的保费,要关心我们拥有多少保额。那么,我们就将得到多少保障。

有的终身寿险采用的是固定的保额,你买的是多少保额就是多少保额,不会增长,有的终身寿险采用的是增额的方式使保额逐年递增。增额保险有按比例固定增额,有用分红增加保额,就是直接把年度红利变成保额。

四、如果是分红型的终身寿险,什么样的分红很重要

终身险如果有分红当然是好事,没有也没什么,也不必强求。因为我们要明白终身寿险就是给我们终身保障的。

那么,假如说同样都是有分红的终身寿险,那又该怎样选择呢?

目前保险市场上的分红险有两种分红方式:一种是美式分红,也就是现金分红。分红基础是你所交的保费,而且你每年都可以领到你的年度红利,但只有年度红利。另一种是英式分红,英式分红是保额分红,分红的基础是保额,有年度红利和终了红利双重红利。年度红利以增加保额的方式进行分配,所以每年到分红的时候客户拿不到现手的红利,但是你的保障会不断增加。

当风险发生的时候保险公司会将已经长大了的有效保额全部返还,并加上另外一重红利--终了红利一起给付给客户,把平时的小钱汇集成了大钱,让客户拿到手里能派上大的用场,充分体现保险的保障本质。

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